Kodėl kartais atsisakome suteikti greitą kreditą

LinkedInShare

SprendimasKadangi greitas kreditas yra tapęs labai populiaria finansine paslauga, kartais pasklinda neteisingos kalbos apie tai, kaip paprasta gauti tokius pinigus. Jeigu klaustumėte, ar Paskoliukas suteikia paskolą operatyviai, tuomet atsakymas būtų teigiamas. Tačiau jeigu norėtumėte sužinoti, ar greitas kreditas tikrai greitai ir paprastai suteikiamas kiekvienam jo pageidaujančiajam – tektų išsiaiškinti keletą išimčių.

Nesvarbu, ar skolinatės iš banko, ar kreditą suteikia Paskoliukas, ar norite didesnės, ar mažesnės sumos – paskola visada yra finansinis įsipareigojimas. O prieš jį suteikiant, kiekvienas skolintojas nori kruopščiai išsiaiškinti ir įsitikinti, jog paskolos gavėjas yra jos vertas. Ir kai kuriais atvejais, kaip ir galima tikėtis, greitas kreditas  nėra suteikiamas. Pateikiame keletą populiaresnių tokio sprendimo priežasčių.

Per mažos ar nepastovios pajamos

Tam, kad paskolos teikėjas būtų tikras, jog suteikiami pinigai gali būti grąžinti, jam būtina žinoti esamas besiskolinančiojo pajamas. Mūsų oficialūs atlyginimai yra lengviausiai sužinomas kriterijus, rodantis, ar galime išgyventi iš turimų pajamų. Jeigu oficialios pajamos mažos ir nepastovios, logiška, jog kreditą grąžinti bus sunku. O kreditas bedarbiams apskritai būtų ne pagalbos ranka, o pakišta koja, kad skolininkas pargriūtų kūliais. Juk kaip grąžinti įsiskolinimus, kai net neturi iš ko duonos nusipirkti? Internetu pateikiant paraišką dėl kredito gavimo, paskolos prašytojas pažymi, jog sutinka dėl asmeninių duomenų tikrinimo. Paskolos teikėjai prisijungia prie kibernetinių asmens duomenų bazių ir išsiaiškinę esamas oficialias pajamas gali nustatyti, ar jų pakaks kreditui grąžinti ir ar verta jį suteikti.

Papildomi įsiskolinimai

Kadangi prieš skolinant kreditą jo teikimo bendrovės tikslas yra išsiaiškinti, ar žmogus yra pajėgus paskolą grąžinti, turimi kiti įsiskolinimai taip pat daro įtaką tokiam sprendimui. Kartais vidutinio ar didelio atlyginimo nepakanka kasdienėms išlaidoms, jeigu turima kitų grąžinamų skolų. O dangstyti vieną kreditą kitu taip pat yra ne itin apdairus bėgimas nuo atsakomybės. Todėl kreditas turintiems skolų ir nepajėgiantiems pragyventi žmonėms taip pat nėra teikiamas.

Negatyvi mokumo istorija

Manote, kad reputacija svarbi tik politikams ir verslininkams? Deja, skolinantis geras vardas yra ne ką mažiau reikalingas nei balotiruojantis į savivaldybių rinkimus. Tik čia nebus skaičiuojami Jūsų nuveikti visuomeniniai darbai, pastatyti namai ar padaryti teisingai atrodantys gyvenimo sprendimai. Paskolos teikėjo žvilgsnis kryps tik į kliento mokumo istoriją ir jos metu užtarnautą reputaciją. Jeigu klientas turėjo daug paskolų, pirkimų išsimokėtinai, kuriuos delsdavo mokėti, negrąžindavo pinigų laiku – tuomet kredito teikimo bendrovė turi pagrindo nepasitikėti tokiu skolininku bei jam kredito neteikti. Tad jeigu greitasis kreditas nebus suteiktas, verta žinoti, jog ne dėl asmeninių priežasčių. Kiekvienam klientui taikomi tie patys reikalavimai ir juos įvertinus nustatoma, ar paskolą galima suteikti.

Posted in Kreditai | Leave a comment

Ar verta įsiskolinimus grąžinti anksčiau?

LinkedInShare

SkaičiuoklėJeigu turite skolų, turbūt pažįstate tą jausmą, kai gavus daugiau pinigų norisi ir juos leisti savo reikmėms, ir pasistengti anksčiau padengti įsiskolinimus. Kas geriau – anksčiau grąžintas greitas kreditas, paskolos, ar ramiai leidžiami pinigai saviems poreikiams? Ir kas finansiškai apsimoka labiau?  Štai keletas dalykų, į kuriuos Paskoliukas siūlo atkreipti dėmesį, sprendžiant, ar grąžinti skolas anksčiau numatyto termino.

Atkreipkite dėmesį į palūkanų tipą

Skolinimosi būdų yra įvairių: greitas kreditas, vartojimo kreditas iš banko ar būsto paskola, skolinimasis iš žmonių ir kt. Priklausomai nuo to, kokią sutartį esate sudarę, galite įvertinti, ar pinigų grąžinimas anksčiau termino Jums būtų finansiškai naudingas. Paskoliukas siūlo įsiskaityti į savo sutartį ir paskaičiuoti, ką išlošiate.

Pavyzdžiui, banko paskola gali būti gauta anuitetinio ar linijinio mokėjimo būdu, kurių kiekvienas palūkanas skaičiuoja savaip. Verta perskaičiuoti, kiek Jūsų atveju palūkanų sutaupytumėte, paskolą grąžindami anksčiau. O štai greitas kreditas gali turėti kitokias grąžinimo ir palūkanų mokėjimo sąlygas (kurios, žinoma, nurodytos, Jūsų sutartyje). Kai kuriais atvejais, greito kredito grąžinimas skubia tvarka nedaro jokios įtakos kredito kainai ir palūkanų normai. Jeigu sutartyje nurodyta, jog įsipareigojate grąžinti tam tikrą pinigų sumą, nepriklausomai nuo to, kiek laiko truks mokėjimas, tuomet net ir grąžindami per 1 mėnesį paskolą, išduotą 1 metams, jūs mokėsite tiek pat palūkanų, kaip ir grąžindami skolą per 12 mėnesių. Tad pirmiausiai verta įsiskaityti į sutartį bei paskaičiuoti, ar banko paskolos arba greito kredito grąžinimas tikrai sutaupys palūkanų kainą.

Su pinigais žaiskite protingai

Gavus didelę sumą pinigų greitesnį paskolos grąžinimą, kai tokiu būdu sutaupote palūkanoms skirtas lėšas, galima traktuoti kaip investavimą, sėkmingą žaidimą su pinigais. Tačiau, jeigu žengiate į tokią žaidimų pinigais zoną, pamąstykite, ar tai tikrai sėkmingiausias pasirinkimas? Galbūt turimus pinigus galima panaudoti ketinamo parduoti nekilnojamojo turto remontui ir taip pakelti jo vertę? O gal verčiau investuoti į gyvybės draudimą arba pensijų kaupimo fondus? Nuspręskite, ar anksčiau laiko grąžintas greitasis kreditas arba paskola bankui tikrai yra daugiausiai finansinės naudos suteiksiantis Jūsų pinigų panaudojimas.

Pamąstykite apie savo reikmes

Visada pasvarstykite ir apie savo esamus bei būsimus poreikius. Pasiskolintas kreditas internetu gali būti grąžintas anksčiau, panaudojant gautus pinigus, tačiau ar Jūs tikrai norite likti su tuščia pinigine? Ar tai vėliau neprives prie istorijos pasikartojimo, kai ir vėl truks pinigų bei teks skolintis dar kartą? Tikėtina, kad Jūsų turimos paskolos grąžinimo grafikas yra numatytas taip, kad pakaktų lėšų įprastoms kasdienėms Jūsų reikmėms. Tad gal verčiau ramiai atidavinėti paskolą dalimis, kaip numatyta, o turimus pinigus pasilikti sau kaip „finansinę pagalvę“? O gal geriau daryti atvirkščiai?..

Linkime įvertinti minėtus aspektus ir priimti tinkamą sprendimą!

 

Posted in Paskolos | Leave a comment

Kai vienas centas kainuoja tūkstančius eurų

LinkedInShare

Vienas centasDaug kam pažįstamas jausmas, kai tampa reikalingas greitasis vartojimo kreditas, o galvoje sukasi daugybė klausimų. Kokiam terminui geriausia imti, kokią sumą skolintis, kokio dydžio kreditas internetu man gali būti suteiktas, kaip grąžinti, ir ar gautų pinigų užteks turimiems lūkesčiams patenkinti? Tai turbūt pagrindiniai svarstymai, į kuriuos pasineriama, kai imamas kreditas. Svarbiausia būna gauti tiek, kiek reikia, ir sumokėti už tai kuo mažiau palūkanų.

O štai klausimai apie kredito teikimo tvarką kyla tik tada, kai jie būna susiję su kliento patogumu. Norisi, kad viskas būtų greita ir patikima, todėl smagu, kai Paskoliukas ar kita kredito teikimo bendrovė savo užduotį atlieka vos per keliolika minučių. Ir tik gavus kreditą kartais susimąstome… O kodėl reikėjo pervesti 1 centą, ar kažkokia paslauga kainuoja tiek mažai? O kaip Paskoliukas sužinojo mano tikrąsias pajamas ir esamas skolas? Ir ar tikrai nuotoliniu būdu, internete sudaryta sutartis yra taip pat galiojanti kaip ir pasirašyta ant popieriaus?.. Jeigu kartais aplanko tokie klausimai – metas į juos atsakyti.

Vieno cento paslaptis – kaip sudaromos sutartys

Analizuojant veiksmus, dėl kurių suteikiamas kreditas, bene didžiausia mįsle klientams gali pasirodyti vieno cento mokestis. Suma juokingai maža, kad kažkas galėtų pasipelnyti iš tokios rinkliavos. Tad kam ji iš tiesų reikalinga?

Kaip žinia, nuotoliniu būdu (internete) pateikiama sutartis, kurią sudarius sumokamas greitasis kreditas, yra laikoma juridiškai galiojančia bei turinčia tokią pačią teisinę galią kaip ir fiziškai ant popieriaus pasirašytas dokumentas. Tačiau taip yra tik tais atvejais, kai sutartis sudaroma laikantis griežtų reikalavimų, įsigaliojusių nuostatų. Verslo, rinkodaros srityse ir kituose laukuose elektroninės sutartys dažnai tvirtinamos naudojant elektroninį parašą. Tačiau klientai, kuriuos domina greitasis kreditas, galimybės naudoti elektroninį parašą gali neturėti. Todėl vartojimo paskolų rinkoje galioja kitas tapatybės patvirtinimo būdas. Vieno cento pervedimas yra traktuojamas kaip parašas, kadangi pervedimo metu nurodoma konkreti mokėjimo paskirtis su unikaliu sutarties numeriu, kuriame užkoduota informacija apie klientą ir jo sutartį. Be to, naudojant elektroninę bankininkystę, matomi tokie asmens duomenys kaip vardas ir pavardė, turintys sutapti su atsiųstomis skaitmeninėmis asmeninio dokumento (paso ar ID kortelės) kopijose nurodomais. Priklausomai nuo to, su kuria bendrove yra sudaroma elektroninė sutartis, vieną centą gali tekti pervesti vieną ar kelis kartus. Šis veiksmas gali būti reikalingas ir „pasirašant“ sutartį, ir tada, kai sutinkama, jog kreditų teikimo bendrovė peržiūrės SODROS, Mokesčių inspekcijos, „Creditinfo“ ir kitas elektronines duomenų bazes, tikrinant kliento mokumo istoriją.

Taigi, vienas centas nėra ta kaina, už kurią sudaroma paskolos sutartis. Svarbiau čia yra pats elektroninės bankininkystės naudojimo veiksmas, leidžiantis patvirtinti tapatybę.

Saugokite savo tapatybę

Žinant, kad paskolos sutartis sudaroma naudojant prisijungimus prie elektroninės bankininkystės, būtina juos saugoti. Banko kodų kortelės, slaptažodžiai, prisijungimo numeris yra ta informacija, kurios  nereikėtų su niekuo dalintis. Neišduokite savo asmens duomenų ir prieigos prie elektroninės bankininkystės nei šeimos nariams, nei draugams. Laikydamiesi tokių saugumo rekomendacijų, visapusiškai apsaugosite save bei savo finansinę padėtį.

Posted in Uncategorized | Leave a comment

Kaip pasirinkti optimalų kredito skolinimosi terminą

LinkedInShare

TerminasKai svarstome, koks turėtų būti optimalus kredito terminas, atsakymas dažniausiai slypi jau pačiame klausime. Būtent optimalus terminas ir turėtų įpareigoti grąžinti paskolą nei per vėlai, nei per anksti, nesudarant sau nepatogumų. Skolinimosi metu kartais yra sudėtinga tinkamai nuspręsti, kokio dydžio paskolos prašyti, į kurį kredito teikėją kreiptis, ir nustatyti, koks turėtų būti kredito terminas. Tad pateikiame pagrindines gaires, kurios padeda nepasimesti lemiamu momentu ir leidžia pasirinkti optimalų paskolos grąžinimo laiką.

Išlaikykite „nedegančią“ pajamų dalį

Skolinantis labai patogu naudotis paskolos skaičiuokle, kuri padeda pamatyti ir suvokti, kaip keičiasi kredito įmokų suma priklausomai nuo pasiskolintos sumos ir termino, per kurį turi būti grąžinama suma su palūkanomis. Kiekvienas kreditas įkainojamas atsižvelgiant į šių veiksnių santykį. Dažniausiai veikia tas pats principas: kuo ilgesniam laikui skolinatės, tuo didesnės yra palūkanos arba bendra kredito kaina. Ir atvirkščiai – kuo trumpesniam terminui skolinsitės, tuo pigiau kainuos kreditas. Nors išskaidžius bendrą sumą keliems mokėjimams, skirtumą iš pradžių gali būti sunku pastebėti. Visgi paskolos skaičiuoklė, esanti kone kiekvieno paskolos teikėjo interneto puslapyje, padeda tuos pokyčius pamatyti.
Būtent dėl tokių dėsnių ir verta siekti optimalaus grąžinimo termino. Jeigu greitasis kreditas gali būti lengvai grąžinamas per kelis mėnesius, neverta paskolos termino tęsti metus ar ilgiau. Tačiau ir persistengti bei įsipareigoti kreditą grąžinant per greitai neverta. Geriausia visada apsidrausti save „nedegančia suma“. Tai yra, nuolatinių pajamų suma, kurios tam tikra dalis lieka kiekvieną menėsį. Ji gali sudaryti 60 – 80 proc. pastovaus uždarbio arba dar daugiau. Nerekomenduojama pasilikti pačios mažiausios sumos, už kurią galėtumėte išgyventi.

Neignoruokite ateities planų

Vertinant, koks kredito terminas yra labiausiai tinkamas, būtina apmąstyti savo ateities planus tam laikotarpiui, kuriuo mokėsite grąžinimo įmokas. Galbūt dabar pajamos atrodo pakankamos net iš jų išskaičiavus tam tikrą įmokoms skirtą sumą, tačiau, jeigu ateityje turite išlaidų reikalaujančių planų, to neturėtumėte ignoruoti. Gal planuojate šeimos pagausėjimą, o gal ketinate pirkti kokį nors brangesnį pirkinį? Planų nereikėtų pamiršti, o toks racionalus planavimas padeda pasirinkti tinkamiausią kredito grąžinimo terminą.

Susipažinkite su termino pratęsimo sąlygomis

Skolindamiesi visada įsiskaitykite į sutarties sąlygas. Jose rasite nuostatus dėl kredito grąžinimo termino pratęsimo. Susipažinę su atitinkamais punktais, sužinosite, kad manipuliuoti kredito grąžinimo sąlygomis negalima, o įmokų grąžinimo terminas gali būti pratęsiamas tik esant labai svariems argumentams.

Didinkite pajamas

Net jeigu pasirašydami kredito suteikimo sutartį numatėte sau „nedegančią“ sumą, liekančią sumokėjus įmokas, vis vien stenkitės didinti savo pajamas. Svarbu taupyti pinigus atsargai, nes netekus darbo ar atsiradus papildomoms neplanuotoms išlaidoms, dar vienas kreditas internetu gali būti nesuteikiamas. Taip pat kreditas dažniausiai nėra skiriamas siekiant padengti kito kredito skolas. Mat, pateikus prašymą dėl paskolos, vyksta kliento mokumo vertinimas. Jo metu atsižvelgiama ir į kitas turimas paskolas.

Tad išsirinkite optimalų paskolos grąžinimo laiką ir planuokite savo pajamas bei išlaidas atsakingai.

Paskoliukas Jums padės pasirinkti optimalų kredito terminą. Pasikonsultuokite su mūsų specialistais dėl kredito internetu.

 

Posted in Kreditai | Leave a comment

Greitasis kreditas šventėms: kada skolintis?

LinkedInShare

Kalėdų kreditasŠvenčių dažnai laukiame ne tik su džiaugsmu, bet ir su nerimu – juk reikės dar plačiau atverti piniginę. Kai kuriems žmonėms ruošiantis sutikti Kalėdas ir Naujuosius metus finansinius klausimus gali padėti išspręsti greitasis kreditas. Tačiau ir pasiduoti visuotinei panikai dėl dovanų pirkimo taip pat nebūtina. Tad Paskoliukas kviečia giliai įkvėpti, trumpam pamiršti visas kalėdinių dovanų reklamas ir racionaliai pamąstyti, kam iš tiesų reikės išleisti pinigų, ir ar Kalėdų kreditas galėtų padėti išspręsti finansinius rūpesčius.

  • Pirmiausiai pravartu pasidaryti būsimų išlaidų sąrašą, jas sugrupuojant. Patogu išlaidų grupes skirstyti į logiškas kategorijas. Pavyzdžiui, pinigai kalėdinėms dovanoms, saldumynams, alkoholiui, Kūčių, Kalėdų, Naujų metų patiekalams, kurui (jeigu važinėsite po Lietuvą lankyti giminių), lauktuvėms įvairiems pažįstamiems, šventiniams renginiams, Naujų metų vakarui ar kelionėms, šventiniams drabužiams ir kt.
  • Pažvelkite į sąrašą kritiškai: kam tikrai būtina leisti pinigus, o ko galima atsisakyti? Galbūt ne visiems žmonėms privalu pirkti dovanas (ypač, jeigu nežinote, ką dovanoti, ir todėl pirksite žvakes, keramikines vazeles ar kažką tokio, ką paprastai gavę dovanų po švenčių žmonės nugrūda į spintas, nes nebežino, kur tas dovanėles panaudoti). Gal pakaktų gražaus atviruko ir naminio sausainio? Ar būtina pirkti tiek maisto šventėms, juk jo kasmet daug lieka nesuvalgyto? Kam leisti pinigus Naujų metų vakaro kostiumams, jeigu galima kažką susikomplektuoti pasirausus savo drabužių spintoje? Gal dalį maisto galima pagaminti namuose, taip už jį sumokant mažiau nei perkant paruoštą iš parduotuvės? O gal kažkurių dalykų tiesiog negalite atsisakyti, nes jie Jums teikia daugiausiai džiaugsmo? Apmąstykite poreikius ir palikite tik tas išlaidų grupes, kurios atrodo tikrai svarbios.
  • Jeigu poreikiai neatitinka galimybių, įvertinkite, kokią sumą galite skolintis. Pasitarkite ir su suaugusiais šeimos nariais, ar paskola dovanoms būtų Jums visiems priimtinas sprendimas. Susitarkite, kokio dydžio greitasis kreditas internetu su nuolaida bei jo grąžinimas neapsunkins Jūsų kasdienybės pasibaigus šventėms.
  • Nustatę skolinimosi ir grąžinimo termino ribą, dar kartą permąstykite šventinių poreikių sąrašą, įsivaizduodami, kad kai kurioms išlaidoms panaudojamas kreditas. Jeigu tai atrodo Jums priimtina, neatsisakykite mėgstamiausių šventinių dalykų. Gal troškimas nupirkti labai geras dovanas vaikams Jums yra labai svarbus, o gal visus metus laukėte, kol nukeliausite į Naujametę kelionę, todėl ir šią svajonę reikėtų išpildyti. Juk tinkamai save palepinus per šventes, vėliau visada bus smagu prisiminti malonius dalykus ir semtis iš prisiminimų stiprybės bei įkvėpimo.

Jeigu nuspręsite Kalėdas ir Naujuosius metus palengvinti pasiskolinus trūkstamų lėšų, Paskoliukas turės Jums dovaną. Tai – greitasis kreditas internetu su nuolaida, suteikiamas šventiniu periodu. Suteikiama 50 proc. nuolaida visiems 3 mėnesių trukmės greitiesiems kreditams.

Gražių švenčių Jums linki Paskoliukas!

Posted in Uncategorized | Leave a comment

Klausimai sau, prieš imant greitąjį kreditą

LinkedInShare

klausimai pries imant kreditaTinkamu metu gaunami, protingai panaudojami ir laiku grąžinami kreditai gali išgelbėti iš keblių situacijų, padėti pasiekti tikslų. Tačiau tam, kad kredito suteikimo rezultatai nesukeltų rūpesčių, nepakaks vien tik žinoti, kaip gauti kredita. Prieš skolinantis verta gerai pagalvoti ir sąžiningai atsakyti sau dar į kelis klausimus.

„Ar man tikrai reikia greitojo kredito?“

Kreditas internetu suteikiamas greitai ir lengvai ir, jeigu norite skolintis, turbūt jau žinote, is kur gauti kredita. Bet visada verta pamąstyti, ar skolintis tikrai reikia. Juk paskola turi savo kainą. Galbūt jūs galite palaukti kelias dienas iki atlyginimo, o gal pirkinys, dėl kurio ieškote, kaip gauti kredita, yra tik lengvabūdiška užgaida, dėl kurios vėliau gailėsitės? Gerai apsvarstykite, ar kreditas jums tikrai reikalingas.

„Ar įsiskaičiau į kredito teikimo sutartį?“

Jeigu nusprendėte skolintis, įsigilinkite į visas kredito suteikimo ir grąžinimo sąlygas. Turbūt jus kol kas pasiekė tik svarbiausia informacija apie paskolas, tačiau ne mažiau svarbios yra ir smulkesnės detalės, surašytos sutartyje. Įsigilinkite į jas, pasistenkite suprasti, kokias atsakomybes prisiimate, kaip įsipareigojate vykdyti kredito grąžinimą, kokia yra paskolos kaina ir pan.

„Ar turiu užtikrintas ilgalaikes pajamas?“

Skaitydami sutartį pamatysite, kad kreditai suteikiami tik turint įrodymus apie nuolatines pakankamas pajamas. Tačiau svarbu ir tai, ką žinote tik jūs. Pavyzdžiui, kiek iš tiesų laiko planuojate tas pajamas turėti, gal ketinate išeiti iš darbo? O gal nusimato šeimos padidėjimas ir dėl to išaugsiančios išlaidos? Būkite tikri, kad visą kredito grąžinimo laikotarpį turėsite tam skirtas nuolatines, pakankamas pajamas, kurių neviršys išlaidos.

„Ką apie tai mano šeima?“

Jeigu jūsų šeimos biudžetas yra bendras, turėtumėte apie šiuos planus pasikalbėti su kitais jos nariais. Nors finansinė atsakomybė oficialiai teks jums, tačiau paskola galbūt paveiks visų šeimos narių išlaidas.

„Ar šis kreditas internetu skirtas dengti kitoms skoloms?“

Jei finansų specialisto klaustumėte, ką žinoti prieš imant kreditą, turbūt kone iškart sulauktumėte atsakymo, jog labai svarbu yra neprašyti paskolos kitiems įsiskolinimams dengti. Taip skolinantis jums pinigų iš tiesų nepadaugės, o tik pamažės, nes turėsite mokėti palūkanas ar kredito kainą. Tad, jeigu jau turite kitų įsiskolinimų, geriau net negalvokite, is kur gauti kredita, nes jo jums nereikia. Kur kas labiau praverstų ir problemas išspręstų didinamos nuolatinės pajamos.

Gavus greitąjį kreditą, žinoma, turės keistis jūsų išlaidų įpročiai, reikės pataupyti arba padidinti atlyginimą papildomais darbais, o gal ir džiugesniais karjeros posūkiais. Apie tai irgi verta pamąstyti iš anksto.

 

Posted in Uncategorized | Comments Off

Pasverkime kredito kainą – didelė ar maža

LinkedInShare
kreditu kainos

Kreditų kainos

Ne tik Lietuvoje, bet ir visame pasaulyje pastaruoju metu populiariu diskusijų objektu tampa greitųjų kreditų kainos. Neretai svarstoma, ar greitų paskolų įkainiai yra adekvatūs, ar jie neturėtų būti mažesni. Kaip opozicinis pavyzdys paskolų rinkoje tuomet pristatomos didelės bankų siūlomos paskolos, peršant išvadą, jog jų taikomos palūkanos nėra per aukštos, lyginant su greitųjų kreditų kainomis. Toks palyginimas visada iliustratyvus, tačiau dažnai klaidinantis. Iš pirmo žvilgsnio atrodo, kad kas mėnesį didelę būsto paskolą grąžinantis vartotojas sumoka tik kelių procentų palūkanas, kai tuo pačiu metu per mėnesį grąžinamų greitųjų kreditų kainos atrodo įspūdingai didesnės. O kaip atrodytų tas pats lyginimas, jeigu atsižvelgtume ne tik į šiuos vaizdingus skaičius ir impulsyvias emocijas, bet ir į aplinkybių visumą?

Laikas turi savo kainą

Kiekvienoje rinkoje laikas nėra nemokamas ir neutralus veiksnys. Laikas gali kurti ir naikinti vertę, auginti ir mažinti pelną. Vartotojams laikas yra kone ekonominis vienetas – visos paslaugos, gaunamos greitai, kainuoja daugiau. Greitieji kreditai dažnai pasirenkami vartotojų dėl itin trumpo laiko, per kurį galima gauti paskolą. Santykinai tokių paskolų įkainiai tuomet atrodo didesni, tačiau reikėtų prisiminti, kad į tas kainas galbūt įskaičiuotas ir apmokestintas laikas, kuris sutaupomas kreditą gaunat iškart, o ne mėnesius laukiant paskolos iš banko.

Mažos paskolos kaina

Net patys paprasčiausi rinkos dėsniai teigia, kad produktai ir paslaugos, suteikiamos urmu, dideliais kiekiais, visada sukuria daugiau pelno nei vienkartiniai maži pardavimai. Taigi, nors smulkus kreditas kainuoja kone tiek pat, kiek jis yra vertas, tačiau kredito teikėjui nebūtinai tai sukuria dvigubą pelną. Bankų teikiamų didelių paskolų įkainiai yra sąlyginai mažesni, kai vartotojui tenka atseikėti kas mėnesį mažesnį užmokesčio procentą. Tačiau per kelias dešimtis metų mokant dideles tūkstantines paskolas banke susikaupia nemažas pelnas.

Panašus pelnas

Ir visgi, sugrįžkime prie skaičių, kurie mums visada sukuria vaizdingus pamąstymus. Kelių dešimčių tūkstančių eurų banko suteikiamos paskolos palūkanos gali siekti vos kelis procentus, o už mažą greitąjį kreditą vartotojui iškart tenka susimokėti kone tiek pat, kiek jis yra vertas. Tačiau kita statistika patvirtina, jog smulkiųjų kreditų teikimo bendrovės pelnu nepralenkia dideles paskolas teikiančių bankų. Pavyzdžiui, remiantis Lietuvos banko pateikta statistika, 2013 metais greitųjų kreditų vartojimų bendrovių grynasis pelningumas buvo 31 proc., o bankų – 34 proc.  Atitinkamai pelno skirtumų santykis nelabai skiriasi ir ankstesniais metais.

Tad sverti kredito kainą vertėtų atsargiau, atsižvelgiant į daugybę aplinkybių. Daug kreditas kainuoja ar mažai, įvertinti galite patys, nepamirštant aukščiau aptartų veiksnių.

 

Posted in Uncategorized | Leave a comment

Kaip planuoti finansus gavus greitąjį kreditą?

LinkedInShare
Finansų planavimas

Finansų planavimas

Nors greitas kreditas kai kam tampa išeitimi iš finansinio akligatvio, tačiau išsprendus vieną piniginį klausimą finansinis gyvenimas nesustoja. Pinigų apykaitos ratas ir toliau cirkuliuoja kiekvieną mėnesį, o išlaidų bei įplaukų kreivė išlieka veikiama tų pačių dėsnių: nuolatinių poreikių pirkti ir galimybių uždirbti. Be to, gyvenimą prieš gaunant greitąjį kreditą bei po jo dar ima skirti ir papildomas reikalavimas taupyti, tik šį kartą taupoma paskolos grąžinimui. Natūralu, kad biudžetas ir finansinė elgsena turi būti planuojama atsižvelgiant į pokyčius. Trys paprasti įpročiai padės lengviau sutaupyti, norint grazinti kredita.

Išnaudokite tik tą sumą, kuri būtina

Skolindamiesi tikriausiai numanėte, kokios sumos jums prireiks, ir ją gavote. Tačiau kartais paaiškėja, kad gautasis kreditas internetu realiai viršija tų poreikių, dėl kurių skolinotės, kainą. Galbūt panaudoti galite ne visus pasiskolintus pinigus? Jeigu taip, tuomet nepasiduokite pagundai už pasiskolinto kredito likutį ką nors malonaus sau leisti – geriau iškart grąžinkite tą nesuvartotą sumą. Taip sumažinsite paskolos dydį, kartu ir sutrumpinsite kredito grąžinimo terminą.

Taupiau gyvenkite

Pasiskolintas kreditas internetu neturėtų priversti jus gyventi nepatogiai ir pernelyg save ribojant. Tačiau susikaupti ir apmąstyti, kur galėtumėte sutaupyti per daug savęs neskriausdami, tikrai verta. Toks įprotis ne tik sudarytų sąlygas, kurioms esant būtų lengvai grąžinamas greitas kreditas, bet ir galbūt vėliau leistų būtinus poreikius patenkinti su mažesne pinigų suma, taigi, sutaupant kitiems, papildomiems norams įgyvendinti. Kur galima sutaupyti, kiekvienas žmogus žino geriausiai. Galbūt per daug pinigų kainuoja prabangus maistas, nebūtinos pramogos, komfortiškas važinėjimas automobiliu bei kuro deginimas, kiti įpročiai. Atsisakykite tų nebūtinų išlaidų, kurios jums suteiktų mažiausiai moralinių praradimų. Populiarios psichologų teorijos teigia, kad įpročiai yra išugdomi per 21 dieną. Vadinasi, po trijų savaičių taupymo tai, kas atrodė sunkia užduotimi, taps natūraliu įpročiu.

Didinkite pajamas

Dar vienas dalykas, padėsiantis grazinti kredita, yra pajamų didinimas. Jeigu turite galimybę, pasistenkite padidinti mėnesines įplaukas. Tai galite daryti dirbdami daugiau arba išnaudodami įvairias galimybes „įdarbinti“ jūsų nuosavybę. Jeigu nebijote rizikuoti, galite investuoti pinigus, kitais atvejais pasvarstyti, galbūt yra nenaudojamo nekilnojamojo turto, kurį vertėtų išnuomoti. Gal garaže stovi nenaudojamas motociklas, kurį taip pat būtų galima parduoti, kol jis nenuvertėjo, o įsigyti kažką, kas būtų naudojama esamuoju laiku. Įvairios galimybės užsidirbti daugiau ne tik leis lengviau taupyti kredito grąžinimui, bet ir padės sukaupti piniginių atsargų.

Planuokite finansus atsakingai!

 

Posted in Uncategorized | Comments Off

Kada palankiausia imti paskolą

LinkedInShare

Kada palankiausia imti paskolą

Kada palankiausia imti paskolą?

Gauta paskola yra tarsi tiltas nuo kranto iki kranto, siekiant neįkristi į finansinę duobę. Visgi, už šį tiltą vėliau kiekvienas priverstas susimokėti, o protingai suplanuotos paskolos grąžinimas neturėtų priversti patekti į kitą duobę. Taigi, prieš prašant greitojo vartojimo kredito ar ilgalaikės paskolos, visada verta gerai viską apgalvoti. Štai keletas svarbių aspektų, į kuriuos derėtų atkreipti dėmesį svarstant, ar palankus metas skolintis.

Atidžiai įvertinkite galimybes

Pateikiant prašymą dėl greitųjų kreditų ar didesnės pinigų sumos suteikimo, paskolos sąlygos paprastai įtraukia ir galimybę kredito teikėjui tikrinti jūsų asmeninę informaciją. Jeigu sutinkate su sąlygomis, tuomet bus patikrinta, kokių skolų kada esate turėjęs, ar tvarkingai sumokėdavote visų turimų paskolų įmokas, lizingu pirktų daiktų įmokas, netgi komunalinius mokesčius ir t.t. Jeigu norite prieš teikdami prašymą patys pamatyti savo kredito istorijos ataskaitą, jos galite prašyti kreditų biuro „Creditinfo“ , kuris tokią informaciją renka ir apie save leidžia sužinoti kiekvienam pilnamečiam asmeniui. Galbūt vien tik pamatę savo mokumo istoriją susidarysite nuomonę, ar galite iš savęs tikėtis atsakingai vykdomų paskolos grąžinimo įsipareigojimų.

Numatykite pokyčius

Vertindami, ar galite skolintis ir vėliau skolą grąžinti, atsižvelkite ne tik į dabartines savo pajamas, bet ir į finansinį stabilumą ateinančiu laikotarpiu, kai būtų grąžinama paskola. Gal keisis kažkokių kitų jūsų įsipareigojimų palūkanos, gal planuojamas šeimos pagausėjimas, kuriam bus reikalingos papildomos išlaidos, gal kitur numatomas padidėjęs pajamų poreikis. Apsvarstykite, ar ir skirdami pinigus būsimiems būtiniems poreikiams patenkinti galėsite ir toliau laiku nuosekliai grąžinti paskolos dalis bei palūkanas. Imant paskolą, už kreditoriui mokamos įmokos suma neturėtų viršyti 40 proc. gaunamų pajamų. Tokį skaičiavimą numatykite ir svarstydami apie ateities pokyčius bei tai, kaip jie pakoreguos jūsų biudžetą.

Žinokite teises ir pareigas

Prieš imdami kreditą ir pasirašydami sutartį, tiksliai išsiaiškinkite, kokios yra paskolos sąlygos, kokios yra fiksuojamos jūsų teisės bei pareigos.  Atkreipkite dėmesį, kad dažniausiai turite teisę paskolą grąžinti anksčiau ir taip išvengti visų palūkanų sumokėjimo. Tai galioja imant ilgalaikes vartojimo paskolas, tačiau ne visada gali būti taikoma skolinantis greitąjį kreditą. Išsiaiškinkite, kokia atsakomybė jūsų laukia dėl kredito grąžinimo, ar yra galimybė kreditą atidėti, esant labai svarbioms priežastims. Savo teisių ir pareigų žinojimas leis jums priimti protingą sprendimą.

Jeigu pakankamai susipažinote su paskolos teikimo sutartimi, įvertinote savo dabartinį mokumą ir jo galimybes ateityje, jeigu manote, kad problemų dėl skolų grąžinimo kilti neturėtų, tuomet galite paskolai degti žalią šviesą.

 

Posted in Paskolos | Comments Off

Naujos skolinimosi sąlygos

LinkedInShare

Skolinimosi sąlygos

Skolinimosi sąlygos

Nuo 2015 m. lapkričio 1 d. kreditai ir paskolos bus išdavinėjama kitokia, nauja tvarka. Tokius pakeitimus neseniai priėmė Lietuvos banko valdyba, atnaujinusi Atsakingojo skolinimosi nuostatus. Paprastiems vartotojams kyla klausimas – kas keisis, kokios įsigalios skolinimosi sąlygos? Pateikiame sąrašą esminių pakeitimų, kurie pakoreguos skolintojų ir besiskolinančiųjų veiklą.

  • Kaip anksčiau, taip ir pritaikius atnaujintus Atsakingojo skolinimosi nuostatus, maksimalios kredito gavėjo mėnesinių palūkanų įmokų bei kreditų grąžinimų sumos dydis neturės viršyti 40 proc. nuolatinių paskolos gavėjo mėnesių pajamų. Tačiau  prie šios taisyklės atsiras papildomų sąlygų žvaigždutė – būsto kredito paraiškas skolintojai privalės tikrinti ne tik numatydami šią 40 proc. ribą. Kredito teikimo įstaigos turės įvertinti, ar paskolos prašantis asmuo būtų finansiškai pajėgus įveikti ir galimus palūkanų svyravimus. Skaičiavimai bus atliekami atsižvelgiant į faktines, tačiau ne mažesnes kaip 5 proc. palūkanas. Pritaikius tokį sąlyginį palūkanų šuolį, bendra įsiskolinimui dengti skirta suma turės būti ne mažesnė kaip 50 proc. visų kliento mėnesinių pajamų. Tik pritaikius tokius skaičiavimus, bus vertinama, ar klientui gali būti suteikiama būsto paskola.
  • Svarbu atkreipti dėmesį, kad pritaikius šiuos atnaujinimus,  greitieji kreditai nepatirs minėtųjų pakeitimų ir jų skolinimosi sąlygos nepasikeis šiais aspektais. T.y., nereikės įvertinti galimų palūkanų šuolių, kai kreditai suteikiami su fiksuotomis palūkanomis visam skolinimo terminui.
  • Lietuvos bankui atlikus analizes paaiškėjo, kad itin ilga paskolos grąžinimo trukmė dažnai susijusi su grąžinimo įmokų vėlavimais. Remiantis kitų šalių sėkminga praktika, kredito grąžinimo trukmė nebegalės viršyti 30 metų ribą. Kai iki šiol paskolos dar būdavo suteikiamos ir iki 40 metų terminui. Kai kuriose šalyse šie grąžinimo terminai yra dar trumpesni. Pavyzdžiui, paskolų grąžinimas privalomas per 25 metų laikotarpį tokiose šalyse kaip Bulgarija, Kanada, Portugalija, Suomija, Prancūzija. Atkreiptinas dėmesys, kad per trumpesnį grąžinimo laikotarpį paprastai ir taikomos mažesnės palūkanos, todėl kreditai vartotojams kainuos sąlyginai pigiau.
  • Kai kuriems klientams, atsižvelgiant į jų uždirbamų pajamų dydį bei teigiamą mokumo istoriją, bus taikomos išimtys ir palengvinamos paskolos gavimo nuostatos. Bankui ar kredito unijai įvertinus, kad asmuo, pageidaujantis gauti būsto paskolą, yra tikrai mokus net ir tada, kai įsipareigojimams dengti skirta suma sieks 60 proc. mėnesio pajamų, tokiais atvejais jam būsto paskola vis tiek galės būti suteikiama. Tačiau ši išimtinė tvarka nebus dažna, tokio tipo paskolų suteikimo sutarčių kredito teikimo įstaiga negalės sudaryti daugiau nei  viršijant 5 proc. visos per metus suteiktos paskolų sumos.

Šie nuostatų atnaujinimai labiausiai paveiks didelės būsto paskolos siekiančius ir mažesnes pajamas turinčius asmenis, o tuos vartotojus, kuriuos domina greitieji kreditai, šie atnaujinimai paveiks mažiau.

 

Posted in Kreditai | Leave a comment