Paskoliuko Blog'as

Daug kam pažįstamas jausmas, kai tampa reikalingas greitasis vartojimo kreditas, o galvoje sukasi daugybė klausimų. Kokiam terminui geriausia imti, kokią sumą skolintis, kokio dydžio kreditas internetu man gali būti suteiktas, kaip grąžinti, ir ar gautų pinigų užteks turimiems lūkesčiams patenkinti? Tai turbūt pagrindiniai svarstymai, į kuriuos pasineriama, kai imamas kreditas. Svarbiausia būna gauti tiek, kiek reikia, ir sumokėti už tai kuo mažiau palūkanų.

O štai klausimai apie kredito teikimo tvarką kyla tik tada, kai jie būna susiję su kliento patogumu. Norisi, kad viskas būtų greita ir patikima, todėl smagu, kai Paskoliukas ar kita kredito teikimo bendrovė savo užduotį atlieka vos per keliolika minučių. Ir tik gavus kreditą kartais susimąstome… O kodėl reikėjo pervesti 1 centą, ar kažkokia paslauga kainuoja tiek mažai? O kaip Paskoliukas sužinojo mano tikrąsias pajamas ir esamas skolas? Ir ar tikrai nuotoliniu būdu, internete sudaryta sutartis yra taip pat galiojanti kaip ir pasirašyta ant popieriaus?.. Jeigu kartais aplanko tokie klausimai – metas į juos atsakyti.

Vieno cento paslaptis – kaip sudaromos sutartys

Analizuojant veiksmus, dėl kurių suteikiamas kreditas, bene didžiausia mįsle klientams gali pasirodyti vieno cento mokestis. Suma juokingai maža, kad kažkas galėtų pasipelnyti iš tokios rinkliavos. Tad kam ji iš tiesų reikalinga?

Kaip žinia, nuotoliniu būdu (internete) pateikiama sutartis, kurią sudarius sumokamas greitasis kreditas, yra laikoma juridiškai galiojančia bei turinčia tokią pačią teisinę galią kaip ir fiziškai ant popieriaus pasirašytas dokumentas. Tačiau taip yra tik tais atvejais, kai sutartis sudaroma laikantis griežtų reikalavimų, įsigaliojusių nuostatų. Verslo, rinkodaros srityse ir kituose laukuose elektroninės sutartys dažnai tvirtinamos naudojant elektroninį parašą. Tačiau klientai, kuriuos domina greitasis kreditas, galimybės naudoti elektroninį parašą gali neturėti. Todėl vartojimo paskolų rinkoje galioja kitas tapatybės patvirtinimo būdas. Vieno cento pervedimas yra traktuojamas kaip parašas, kadangi pervedimo metu nurodoma konkreti mokėjimo paskirtis su unikaliu sutarties numeriu, kuriame užkoduota informacija apie klientą ir jo sutartį. Be to, naudojant elektroninę bankininkystę, matomi tokie asmens duomenys kaip vardas ir pavardė, turintys sutapti su atsiųstomis skaitmeninėmis asmeninio dokumento (paso ar ID kortelės) kopijose nurodomais. Priklausomai nuo to, su kuria bendrove yra sudaroma elektroninė sutartis, vieną centą gali tekti pervesti vieną ar kelis kartus. Šis veiksmas gali būti reikalingas ir „pasirašant“ sutartį, ir tada, kai sutinkama, jog kreditų teikimo bendrovė peržiūrės SODROS, Mokesčių inspekcijos, „Creditinfo“ ir kitas elektronines duomenų bazes, tikrinant kliento mokumo istoriją.

Taigi, vienas centas nėra ta kaina, už kurią sudaroma paskolos sutartis. Svarbiau čia yra pats elektroninės bankininkystės naudojimo veiksmas, leidžiantis patvirtinti tapatybę.

Saugokite savo tapatybę

Žinant, kad paskolos sutartis sudaroma naudojant prisijungimus prie elektroninės bankininkystės, būtina juos saugoti. Banko kodų kortelės, slaptažodžiai, prisijungimo numeris yra ta informacija, kurios  nereikėtų su niekuo dalintis. Neišduokite savo asmens duomenų ir prieigos prie elektroninės bankininkystės nei šeimos nariams, nei draugams. Laikydamiesi tokių saugumo rekomendacijų, visapusiškai apsaugosite save bei savo finansinę padėtį.

Gauti paskolą

Švenčių dažnai laukiame ne tik su džiaugsmu, bet ir su nerimu – juk reikės dar plačiau atverti piniginę. Kai kuriems žmonėms ruošiantis sutikti Kalėdas ir Naujuosius metus finansinius klausimus gali padėti išspręsti greitasis kreditas. Tačiau ir pasiduoti visuotinei panikai dėl dovanų pirkimo taip pat nebūtina. Tad Paskoliukas kviečia giliai įkvėpti, trumpam pamiršti visas kalėdinių dovanų reklamas ir racionaliai pamąstyti, kam iš tiesų reikės išleisti pinigų, ir ar Kalėdų kreditas galėtų padėti išspręsti finansinius rūpesčius.

• Pirmiausiai pravartu pasidaryti būsimų išlaidų sąrašą, jas sugrupuojant. Patogu išlaidų grupes skirstyti į logiškas kategorijas. Pavyzdžiui, pinigai kalėdinėms dovanoms, saldumynams, alkoholiui, Kūčių, Kalėdų, Naujų metų patiekalams, kurui (jeigu važinėsite po Lietuvą lankyti giminių), lauktuvėms įvairiems pažįstamiems, šventiniams renginiams, Naujų metų vakarui ar kelionėms, šventiniams drabužiams ir kt.
• Pažvelkite į sąrašą kritiškai: kam tikrai būtina leisti pinigus, o ko galima atsisakyti? Galbūt ne visiems žmonėms privalu pirkti dovanas (ypač, jeigu nežinote, ką dovanoti, ir todėl pirksite žvakes, keramikines vazeles ar kažką tokio, ką paprastai gavę dovanų po švenčių žmonės nugrūda į spintas, nes nebežino, kur tas dovanėles panaudoti). Gal pakaktų gražaus atviruko ir naminio sausainio? Ar būtina pirkti tiek maisto šventėms, juk jo kasmet daug lieka nesuvalgyto? Kam leisti pinigus Naujų metų vakaro kostiumams, jeigu galima kažką susikomplektuoti pasirausus savo drabužių spintoje? Gal dalį maisto galima pagaminti namuose, taip už jį sumokant mažiau nei perkant paruoštą iš parduotuvės? O gal kažkurių dalykų tiesiog negalite atsisakyti, nes jie Jums teikia daugiausiai džiaugsmo? Apmąstykite poreikius ir palikite tik tas išlaidų grupes, kurios atrodo tikrai svarbios.
• Jeigu poreikiai neatitinka galimybių, įvertinkite, kokią sumą galite skolintis. Pasitarkite ir su suaugusiais šeimos nariais, ar paskola dovanoms būtų Jums visiems priimtinas sprendimas. Susitarkite, kokio dydžio greitasis kreditas internetu su nuolaida bei jo grąžinimas neapsunkins Jūsų kasdienybės pasibaigus šventėms.
• Nustatę skolinimosi ir grąžinimo termino ribą, dar kartą permąstykite šventinių poreikių sąrašą, įsivaizduodami, kad kai kurioms išlaidoms panaudojamas kreditas. Jeigu tai atrodo Jums priimtina, neatsisakykite mėgstamiausių šventinių dalykų. Gal troškimas nupirkti labai geras dovanas vaikams Jums yra labai svarbus, o gal visus metus laukėte, kol nukeliausite į Naujametę kelionę, todėl ir šią svajonę reikėtų išpildyti. Juk tinkamai save palepinus per šventes, vėliau visada bus smagu prisiminti malonius dalykus ir semtis iš prisiminimų stiprybės bei įkvėpimo.

Jeigu nuspręsite Kalėdas ir Naujuosius metus palengvinti pasiskolinus trūkstamų lėšų, Paskoliukas turės Jums dovaną. Tai – greitasis kreditas internetu su nuolaida, suteikiamas šventiniu periodu. Suteikiama 50 proc. nuolaida visiems 3 mėnesių trukmės greitiesiems kreditams.

Gražių švenčių Jums linki Paskoliukas!

Gauti paskolą

Tinkamu metu gaunami, protingai panaudojami ir laiku grąžinami kreditai gali išgelbėti iš keblių situacijų, padėti pasiekti tikslų. Tačiau tam, kad kredito suteikimo rezultatai nesukeltų rūpesčių, nepakaks vien tik žinoti, kaip gauti kredita. Prieš skolinantis verta gerai pagalvoti ir sąžiningai atsakyti sau dar į kelis klausimus.

„Ar man tikrai reikia greitojo kredito?“

Kreditas internetu suteikiamas greitai ir lengvai ir, jeigu norite skolintis, turbūt jau žinote, is kur gauti kredita. Bet visada verta pamąstyti, ar skolintis tikrai reikia. Juk paskola turi savo kainą. Galbūt jūs galite palaukti kelias dienas iki atlyginimo, o gal pirkinys, dėl kurio ieškote, kaip gauti kredita, yra tik lengvabūdiška užgaida, dėl kurios vėliau gailėsitės? Gerai apsvarstykite, ar kreditas jums tikrai reikalingas.

„Ar įsiskaičiau į kredito teikimo sutartį?“

Jeigu nusprendėte skolintis, įsigilinkite į visas kredito suteikimo ir grąžinimo sąlygas. Turbūt jus kol kas pasiekė tik svarbiausia informacija apie paskolas, tačiau ne mažiau svarbios yra ir smulkesnės detalės, surašytos sutartyje. Įsigilinkite į jas, pasistenkite suprasti, kokias atsakomybes prisiimate, kaip įsipareigojate vykdyti kredito grąžinimą, kokia yra paskolos kaina ir pan.

„Ar turiu užtikrintas ilgalaikes pajamas?“

Skaitydami sutartį pamatysite, kad kreditai suteikiami tik turint įrodymus apie nuolatines pakankamas pajamas. Tačiau svarbu ir tai, ką žinote tik jūs. Pavyzdžiui, kiek iš tiesų laiko planuojate tas pajamas turėti, gal ketinate išeiti iš darbo? O gal nusimato šeimos padidėjimas ir dėl to išaugsiančios išlaidos? Būkite tikri, kad visą kredito grąžinimo laikotarpį turėsite tam skirtas nuolatines, pakankamas pajamas, kurių neviršys išlaidos.

„Ką apie tai mano šeima?“

Jeigu jūsų šeimos biudžetas yra bendras, turėtumėte apie šiuos planus pasikalbėti su kitais jos nariais. Nors finansinė atsakomybė oficialiai teks jums, tačiau paskola galbūt paveiks visų šeimos narių išlaidas.

„Ar šis kreditas internetu skirtas dengti kitoms skoloms?“

Jei finansų specialisto klaustumėte, ką žinoti prieš imant kreditą, turbūt kone iškart sulauktumėte atsakymo, jog labai svarbu yra neprašyti paskolos kitiems įsiskolinimams dengti. Taip skolinantis jums pinigų iš tiesų nepadaugės, o tik pamažės, nes turėsite mokėti palūkanas ar kredito kainą. Tad, jeigu jau turite kitų įsiskolinimų, geriau net negalvokite, is kur gauti kredita, nes jo jums nereikia. Kur kas labiau praverstų ir problemas išspręstų didinamos nuolatinės pajamos.

Gavus greitąjį kreditą, žinoma, turės keistis jūsų išlaidų įpročiai, reikės pataupyti arba padidinti atlyginimą papildomais darbais, o gal ir džiugesniais karjeros posūkiais. Apie tai irgi verta pamąstyti iš anksto.

Gauti paskolą

Kreditų kainos

Ne tik Lietuvoje, bet ir visame pasaulyje pastaruoju metu populiariu diskusijų objektu tampa greitųjų kreditų kainos. Neretai svarstoma, ar greitų paskolų įkainiai yra adekvatūs, ar jie neturėtų būti mažesni. Kaip opozicinis pavyzdys paskolų rinkoje tuomet pristatomos didelės bankų siūlomos paskolos, peršant išvadą, jog jų taikomos palūkanos nėra per aukštos, lyginant su greitųjų kreditų kainomis. Toks palyginimas visada iliustratyvus, tačiau dažnai klaidinantis. Iš pirmo žvilgsnio atrodo, kad kas mėnesį didelę būsto paskolą grąžinantis vartotojas sumoka tik kelių procentų palūkanas, kai tuo pačiu metu per mėnesį grąžinamų greitųjų kreditų kainos atrodo įspūdingai didesnės. O kaip atrodytų tas pats lyginimas, jeigu atsižvelgtume ne tik į šiuos vaizdingus skaičius ir impulsyvias emocijas, bet ir į aplinkybių visumą?

Laikas turi savo kainą

Kiekvienoje rinkoje laikas nėra nemokamas ir neutralus veiksnys. Laikas gali kurti ir naikinti vertę, auginti ir mažinti pelną. Vartotojams laikas yra kone ekonominis vienetas – visos paslaugos, gaunamos greitai, kainuoja daugiau. Greitieji kreditai dažnai pasirenkami vartotojų dėl itin trumpo laiko, per kurį galima gauti paskolą. Santykinai tokių paskolų įkainiai tuomet atrodo didesni, tačiau reikėtų prisiminti, kad į tas kainas galbūt įskaičiuotas ir apmokestintas laikas, kuris sutaupomas kreditą gaunat iškart, o ne mėnesius laukiant paskolos iš banko.

Mažos paskolos kaina

Net patys paprasčiausi rinkos dėsniai teigia, kad produktai ir paslaugos, suteikiamos urmu, dideliais kiekiais, visada sukuria daugiau pelno nei vienkartiniai maži pardavimai. Taigi, nors smulkus kreditas kainuoja kone tiek pat, kiek jis yra vertas, tačiau kredito teikėjui nebūtinai tai sukuria dvigubą pelną. Bankų teikiamų didelių paskolų įkainiai yra sąlyginai mažesni, kai vartotojui tenka atseikėti kas mėnesį mažesnį užmokesčio procentą. Tačiau per kelias dešimtis metų mokant dideles tūkstantines paskolas banke susikaupia nemažas pelnas.

Panašus pelnas

Ir visgi, sugrįžkime prie skaičių, kurie mums visada sukuria vaizdingus pamąstymus. Kelių dešimčių tūkstančių eurų banko suteikiamos paskolos palūkanos gali siekti vos kelis procentus, o už mažą greitąjį kreditą vartotojui iškart tenka susimokėti kone tiek pat, kiek jis yra vertas. Tačiau kita statistika patvirtina, jog smulkiųjų kreditų teikimo bendrovės pelnu nepralenkia dideles paskolas teikiančių bankų. Pavyzdžiui, remiantis Lietuvos banko pateikta statistika, 2013 metais greitųjų kreditų vartojimų bendrovių grynasis pelningumas buvo 31 proc., o bankų – 34 proc.  Atitinkamai pelno skirtumų santykis nelabai skiriasi ir ankstesniais metais.

Tad sverti kredito kainą vertėtų atsargiau, atsižvelgiant į daugybę aplinkybių. Daug kreditas kainuoja ar mažai, įvertinti galite patys, nepamirštant aukščiau aptartų veiksnių.

Gauti paskolą

Finansų planavimas

Nors greitas kreditas kai kam tampa išeitimi iš finansinio akligatvio, tačiau išsprendus vieną piniginį klausimą finansinis gyvenimas nesustoja. Pinigų apykaitos ratas ir toliau cirkuliuoja kiekvieną mėnesį, o išlaidų bei įplaukų kreivė išlieka veikiama tų pačių dėsnių: nuolatinių poreikių pirkti ir galimybių uždirbti. Be to, gyvenimą prieš gaunant greitąjį kreditą bei po jo dar ima skirti ir papildomas reikalavimas taupyti, tik šį kartą taupoma paskolos grąžinimui. Natūralu, kad biudžetas ir finansinė elgsena turi būti planuojama atsižvelgiant į pokyčius. Trys paprasti įpročiai padės lengviau sutaupyti, norint grazinti kredita.

Išnaudokite tik tą sumą, kuri būtina

Skolindamiesi tikriausiai numanėte, kokios sumos jums prireiks, ir ją gavote. Tačiau kartais paaiškėja, kad gautasis kreditas internetu realiai viršija tų poreikių, dėl kurių skolinotės, kainą. Galbūt panaudoti galite ne visus pasiskolintus pinigus? Jeigu taip, tuomet nepasiduokite pagundai už pasiskolinto kredito likutį ką nors malonaus sau leisti – geriau iškart grąžinkite tą nesuvartotą sumą. Taip sumažinsite paskolos dydį, kartu ir sutrumpinsite kredito grąžinimo terminą.

Taupiau gyvenkite

Pasiskolintas kreditas internetu neturėtų priversti jus gyventi nepatogiai ir pernelyg save ribojant. Tačiau susikaupti ir apmąstyti, kur galėtumėte sutaupyti per daug savęs neskriausdami, tikrai verta. Toks įprotis ne tik sudarytų sąlygas, kurioms esant būtų lengvai grąžinamas greitas kreditas, bet ir galbūt vėliau leistų būtinus poreikius patenkinti su mažesne pinigų suma, taigi, sutaupant kitiems, papildomiems norams įgyvendinti. Kur galima sutaupyti, kiekvienas žmogus žino geriausiai. Galbūt per daug pinigų kainuoja prabangus maistas, nebūtinos pramogos, komfortiškas važinėjimas automobiliu bei kuro deginimas, kiti įpročiai. Atsisakykite tų nebūtinų išlaidų, kurios jums suteiktų mažiausiai moralinių praradimų. Populiarios psichologų teorijos teigia, kad įpročiai yra išugdomi per 21 dieną. Vadinasi, po trijų savaičių taupymo tai, kas atrodė sunkia užduotimi, taps natūraliu įpročiu.

Didinkite pajamas

Dar vienas dalykas, padėsiantis grazinti kredita, yra pajamų didinimas. Jeigu turite galimybę, pasistenkite padidinti mėnesines įplaukas. Tai galite daryti dirbdami daugiau arba išnaudodami įvairias galimybes „įdarbinti“ jūsų nuosavybę. Jeigu nebijote rizikuoti, galite investuoti pinigus, kitais atvejais pasvarstyti, galbūt yra nenaudojamo nekilnojamojo turto, kurį vertėtų išnuomoti. Gal garaže stovi nenaudojamas motociklas, kurį taip pat būtų galima parduoti, kol jis nenuvertėjo, o įsigyti kažką, kas būtų naudojama esamuoju laiku. Įvairios galimybės užsidirbti daugiau ne tik leis lengviau taupyti kredito grąžinimui, bet ir padės sukaupti piniginių atsargų.

Planuokite finansus atsakingai!

Gauti paskolą